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【10年系列】之基金:只跑赢了银行存款
中国基金网 时间: 2022-09-26 13:38:16 来源:吴辉 谈险说财公众号
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[中国基金网26日讯]

你的基金账户赚钱了吗?

数据显示,10年里公募基金规模翻了10倍不止,平均收益率5.8%左右。

笔者看了眼支付宝的基金账户,三只混合基金目前浮亏1100元,亏损近20%,因为半年多前转红时没有及时出手,这几个月又变成了浮亏。

很显然,笔者这是属于拖了后腿的。

当然,笔者买基历史只有三四年,如果拉长到10年,也许能转亏为盈。

公募基金规模10年翻10倍

2011年末,公募基金规模2.19万亿元。

2012年开始,基金规模进入持续增长期。

2019年,公募基金总规模14.66万亿,基金数量6084只。

原因之一在于银行理财产品受到资管新规的规范程度更深,譬如同业理财这类涉嫌资金空转的业务逐年压缩、目前基本清零。

近两年,因为房地产市场相对吸纳能力减弱,流入银行理财和基金的资金相对增加。

中基协发布数据显示,截至2021年11月底,我国境内共有基金管理公司137家,其中,外商投资基金管理公司45家,内资基金管理公司92家;取得公募基金管理资格的证券公司或证券公司资产管理子公司12家、保险资产管理公司2家,上述机构管理的公募基金资产净值合计25.32万亿元。

8月31日晚间,中国证券投资基金业协会发布最新公募基金市场数据,截至2022年7月末,公募基金管理总规模为27.06万亿元。

从2.19万亿元到27万亿元,10年里公募基金规模翻10倍不止,俨然成为中国资本市场举足轻重的机构“正规军”。

10年公募基金收益平均5.8%左右

有统计显示,2022年上半年超过八成的股票型基金净利润亏损,合计亏损约2569.41亿元,相较于2022年上半年末的基金规模,亏损比例达到约10.39%。

据Choice数据显示,2021年全市场公募基金(含货币基金)平均收益率为6.51%,明显高于同期银行理财约3.64%的全年平均收益率。

其中,相对最高的是混合型基金8.34%,相对最低的是货币型基金为1.19%。

而据通联数据显示,2021年公募基金(不含货币基金)平均收益率为5.04%,远远不及2019年的24.14%和2020年的26.73%。

而从更长期的视角整体看,公募基金的平均收益率并不算很高。

有专家研究认为,2009年至2018年十年期间,各类公募基金年度平均收益率约为5.82%;如果将这一时间区间平移至2012年至2022年的十年期间,数值可能略高于5.82%。

尽管这一数值高于同期银行理财平均收益率,更高于银行定期存款利息,但对投资者来说,吸引力还是不足,原因有两点:

一是平均收益率不等于每类与每只基金的具体表现。

二是基金的费用率直接影响投资净收益率。

换而言之,基金的实际年回报率可能不到5%。

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