设为首页   加入收藏




首页>>新闻详细
“业绩比较基准”引关注投资者需理性看待
中国基金网 时间: 2019-08-10 09:28:33 来源:金融投资报记者 吉雪娇

[中国基金网10日讯]

   最近购买银行理财时发现,产品说明书里‘预期收益率’已改为‘业绩比较基准’。”8月9日,成都市民杨女士向《金融投资报》记者表示,“对于这一‘指标’应该如何理解?”
  在普益标准研究员于康看来,“业绩比较基准”指标可以作为投资者投资决策的参考依据。但需要留意的是,“业绩比较基准”并不等于实际收益率,仅是理财产品设定的未来目标,存在收益不及预期的可能性。“投资者可关注产品净值表现及产品投资的运作情况,同时更多地结合自身流动性需求和投资风险偏好选择适宜的产品,以达成自身的投资目标。”
  本周,《金融投资报》记者继续根据不同的投资门槛,从各家银行筛选出部分理财产品,以供参考。
理财市场: 1年期以上产品收益率居首
  据普益标准统计,本周(8月5日-8月11日),西南地区共178款银行理财产品在售,平均预期收益率为4.09%。其中,有128款产品获得普益标准星级评定,平均预期收益率为4.24%。
  投资者关注度最高的低投资门槛(10万元以下)理财产品中,西南地区有103款获得普益标准星级评定,平均预期收益率为4.23%。其中三星产品41款,平均预期收益率为4.12%;四星产品40款,平均预期收益率4.26%;五星产品22款,平均预期收益率为4.4%。
  8月伊始,银行理财收益仍保持低位。上周(7月27日-8月2日),302家银行共发行了1896款银行理财产品(包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品),发行银行数减少1家,产品发行量减少6款。其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.08%,环比减少0.01百分点。
  具体来看,保本型产品中,26个省份收益率实现环比上涨,5个省份收益率环比下降;非保本型产品中,2个省份收益率实现环比上涨,29个省份收益率环比下降。其中,保本类产品平均收益率排名靠前的省份为辽宁、吉林、天津,分别为3.98%,3.76%,3.75%;非保本类产品平均收益率排名靠前的省份为辽宁、天津、北京,分别为4.12%、4.08%、4.06%。
  从预期收益与投资期限的关系来看,1年及以上期限银行理财产品平均收益率最高,为4.36%,环比略有上涨;此外,6-12个月、3-6个月、3个月以下期限银行理财产品平均收益率均有所下调,分别为4.25%、4.15%、4.05%。
低门槛理财: 收益“天花板”下调
  据不完全统计,本周面向西南地区销售的低门槛银行理财产品中,成都农商银行发行的天府理 财 之 “ 增 富 ” 理 财 产 品(ZFG19087-新客户专享)预期最高收益率居首,为4.9%。仅次于其后的是哈尔滨银行发行的丁香花理财富赢201907号24期产品与四川天府银行发行的“熊猫理财”润利系列C计划理财产品03期子产品,预期最高收益率分别为4.68%、4.6%。
  此外,大连银行发行的明珠理财月月赢系列2019年第570期产品、天津银行发行的2019汇富计划712期产品、长城华西银行发行的长城理财之金利宝2019-018期理财产品、兴业银行发行的“天天万利宝”2019年第30期非保本浮动收益封闭型人民币理财产品N款(新客)、广发银行发行的“薪满益足”新客190803期产品、重庆银行发行的长江鑫利2019年第181期产品、中国民生银行发行的非凡资产管理季增利第400期(新喜3M)款 产 品 , 预 期 最 高 收 益 在4.45%-4.55%之间。
  值得关注的是,上述10款收益较高的银行理财产品中,有5款投资门槛为1万元,为资金有限的投资者提供了选择空间。
  从投资期限来看,投资期限在100天以内的为5款,分别为天府理 财 之 “ 增 富 ” 理 财 产 品(ZFG19087-新客户专享)、长城理财之金利宝 2019-018 期理财产品、“天天万利宝”2019年第30期非保本浮动收益封闭型人民币理财产品N款(新客)、“薪满益足”新客190803期产品、非凡资产管理季增利第400期(新喜3M)款产品;此外,有2款产品投资期限在300天以上,分别为丁香花理财富赢201907号24期产品、长江鑫利2019年第181期产品。
中高门槛理财: 最高预期收益率4.78%
  据不完全统计,本周面向西南地区销售的20款中高门槛银行理财产品中,最高预期收益率为4.78%。
  其中,中等门槛(10万元至50万元(不含))的理财产品中,西南地区有15款获得普益标准星级评定,平均预期收益率为4.19%。其中三星产品5款,平均预期收益率为3.9%;四星产品6款,平均预期收益率为4.28%;五星产品4款,平均预期收益率为4.44%。
  具体来看,本周哈尔滨银行发行的丁香花理财富赢201907号40期(高净值)产品、成都农商银行发行的天府理财之“增富”理财产品 (ZFG19086- 高 净 值 客 户 专享)、广发银行发行的“薪满益足”190837期(私行专属)产品,分别给出了4.78%、4.4%、4.37%的预期最高收益率。
  高门槛(50万元及以上)的理财产品中,西南地区有10款获得普益标准星级评定,平均预期收益率为4.39%。其中三星产品2款,平均预期收益率为4.25%;四星产品 4 款 , 平 均 预 期 收 益 率 为4.36%;五星产品4款,平均预期收益率为4.49%。
  如投资资金在此范围内,本周大连银行发行的明珠理财月月赢系列2019年第487期产品、天津银行发行的2019汇富计划727期产品、中国民生银行发行的非凡资产管理四月增利第400期高净值(私享)新客款产品预期收益率较高,分别为 4.7%、4.55%、4.45%。

 

微博 微信