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“数字转型”重构券商APP 花式创新迎风口
中国基金网 时间: 2020-03-09 08:45:59 来源:中国基金报记者 张莉 章子林

[中国基金网9日讯]

  在券商人士看来,日益创新的在线服务模式和应用场景不断增多,类似视频直播等创新业务模式效果得到了验证,券商APP也成为券商业务创新的重要载体。

     A股市场行情火热、“宅家炒股”风潮带动券商APP业务,各家机构通过在线直播、在线投顾咨询以及视频投研服务等创新业务吸引大批用户,券商在线业务模式创新异常火热。

  在券商人士看来,移动APP正在成为券商业务创新的重要载体,充分利用新技术特性来激发业务模式的创新,开展数字化的客户经营,未来金融科技布局和投入也会逐步放大。

  券商APP日活普遍提升

  “金融+视频”直播迎来风口

  据各家券商数据显示,近期移动终端日活数据显著提升、在线业务引流效应显现。

  比如国泰君安君弘APP日活提升近60%,日均委托笔数较平日上涨近90%。兴业证券开市首周网上开户率创99.79%历史新高,非现场业务办理笔数占比翻倍;招商证券节后非现场开户率达到了历史新高99.91%,节后智能客服平均日活环比提升40%;2月份广发证券APP日活及月活数据环比增长接近10%。东方证券2月APP日活创历史新高,月活同比去年增长24%,环比1月增长5%。

  据广发证券相关负责人介绍,近期广发易淘金APP架构全面升级,有效实现证券交易和证券理财两种模式智能切换,根据不同场景和客户分层管理来制定资产配置方案。同时,广发自主研发的分布式服务抢单系统“必答”模块也被嵌入移动端。

  东方证券则持续通过公司移动APP消息推送、全生命周期伴随式服务窗口“天玑说”、开屏弹窗公告等方式引导用户线上进行全业务办理与全品种交易。

  据兴业证券相关负责人介绍,节后优理宝APP升级线上业务办理,在满足监管要求前提下,深度覆盖沪深港通、私募资管合格投资者权限开通以及证券理财投资等高频服务。“我们通过大数据构建多维用户画像,实现个性化主动推送,触达转化率提高了30%。”

  值得一提的是,直播时代的风潮也席卷了证券投资服务界。据悉,不少券商在近期均推出了视频直播的服务,分析师、投顾先后线上直播,无疑也打开了券商在线业务服务的新通道。

  比如兴业证券推出的VIP私塾尊享会、广发证券上线投顾解盘等各类线上播放服务,国泰君安证券则将重磅嘉宾“搬”到线上提供交流、招商证券研究员走入直播间开设“沙发投研会”等直播节目;各家券商花式创新,引来旗下大量客户在线围观,直接提升APP日活数。

  在国泰君安证券相关负责人看来,随着5G时代的到来,线上内容的流量门槛将被大大降低,依托互联网平台,证券机构能够更好营造立体的线上服务场景,加强与客户的线上一对一“虚拟现实”紧密沟通成为可能。“投顾服务也需要通过在线服务不断升级,比如在移动端打造个人IP,输出PGC专业投资内容,提供热点解读、投资者教育、投资咨询等服务,通过线上个人IP的打造强化,培养投资者关注习惯,进一步增强客户信任。”

  招商证券研究二部相关负责人认为,由于疫情的影响,券商的传统线下服务模式难以开展,而线上视频类服务则通过生动展示提供咨询服务,既满足客户咨询需求也提升了用户信赖感。数据显示,同一位研究员产出的内容,视频形式比纯文字形式访问量高287%,视频中又以内容简短、主题明确的视频更受欢迎。

  创新模式助推数字化运营

  在线业务暂难颠覆传统服务

  在券商人士看来,日益创新的在线服务模式和应用场景不断增多,类似视频直播等创新业务模式效果得到了验证,券商APP也成为券商业务创新的重要载体。

  国泰君安相关负责人分析,整体来看,在线服务创新业务模式效果较好。信息传递的渠道更为丰富、具象,交互形式也由“单向表达”转变为“双向交互”,服务效率更高、更贴心,客户体验也更好。

  招商证券研究二部相关负责人表示,通过高质量的投研服务吸引客户,增加客户对APP的黏性,是重要的战略措施。“越来越多的个人投资者要求享有原来高净值客户级别的服务,这就要求券商投研服务下沉。以在线互动视频为例,这类创新模式让券商付出更小的成本,提供更加普惠的大众化服务,场地时间限制更少,服务窗口更大。可以预见,线上模式将是证券投资咨询业新的重要服务形式。”

  平安证券相关负责人认为,科技赋能可以通过技术手段有效提升客户体验,但同样需要金融机构在向财富管理转型升级的过程中,从行动观念、业务布局、配套管理机制等各方面落实“以客户为中心”的理念。“必须站在买方的角度,帮助客户进行投资方案的设计、投资工具的匹配,并以客户账户的实际收益作为衡量业务成效的标准。”

  对于在线业务颠覆传统服务的说法,多家券商表示“并不认同”。兴业证券相关负责人指出,在线创新业务本质是传统服务的线上化,并未改变原有业务形态,目前证券行业已初步完成证券经纪业务的线上化,下阶段将重点实现财富管理与投顾服务的线上融合。

  广发证券相关负责人认为,线上服务未来或将成为一种服务手段,提升客户黏性。一次线上视频服务可以同时服务成千上万的客户,这是线下传统的客户见面会所难以企及的规模。“但鉴于证券行业的信息传播的监管与其它互联网行业有较大不同,因此,我们认为目前来看这类创新对传统经纪、投顾或投研等模式的颠覆程度有限。”

  差异化打法推动业务升级

  大干快上的背后,“合规”是各家券商必须解决的问题。

  广发证券相关负责人则认为,服务模式的创新是在合规的前提下开展,合规是前提。“以视频直播为例,我们在业务上线之前提前做好业务的合规规划,对主播提出资质要求且开讲前需完成上岗合规培训,对视频内容进行详细分类,做好客户适当性管理的各项要求,同时配置完善的事前审核、事中监管、事后检查角色和环节要求,力求做到业务创新时坚守合规底线。”

  据广发证券首席信息官辛治运介绍,“广发与中国联通签订战略合作协议,共建5G金融应用联合实验室,并在行业内推出首个5G证券应用;今年将持续探索在证券核心业务场景中使用区块链技术, 重点是提升场外产品的交易效率和流动性。在互联网金融和财富管理方面,战略核心是如何利用差异化服务提升竞争力,推动业务升级转型。”

  在平安证券相关负责人看来,金融科技并非简单地在互联网上做金融,而是基于移动互联网、云计算、人工智能和大数据等技术,对传统券商进行科技重构。“随着金融科技在财富管理业务领域应用的不断深化,以金融科技驱动证券公司财富管理业务转型发展,推进金融科技与业务深度融合,强化金融科技研究与运用力度,已成为大势所趋。”

  不难看到,未来券商业务的金融科技含量将会更高。据兴业证券相关负责人介绍,未来通过金融科技发展来推动服务下沉,覆盖更多长尾用户,促进普惠金融服务推广。比如通过智能技术手段为客户提供合适的资产配置;通过金融科技将传统业务分解重塑,实现运营的标准化、自动化、智能化;通过强化关键时刻推送、智能外呼等技术助力非现场业务合规风控,保障客户投资安全等。

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