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P2P清退进入倒计时 借贷双方须注意这些
中国基金网 时间: 2020-10-19 05:40:32 来源:中国基金报记者 文建斌

[中国基金网19日讯]

  P2P清退进入倒计时阶段。近日,被称为中国首家网贷平台的拍拍贷对外公告宣布,已完成存量业务的清零和退出,并成功向助贷平台转型。

对于网贷机构清退的政策由来,广东融关律师事务所专职律师陈慧芳介绍,随着监管部门对网贷机构治理的完善,行业风险叠加,平台出现爆雷潮,监管部门为了整顿互金秩序,维护金融市场稳定,网贷出现清退出清。

“在网贷经营过程中,出现过套路贷、暴力催收等恶性事件,严重危害了社会的金融秩序,清退过程中,监管部门也采取了很多措施对上述行为进行整顿,对涉及违法犯罪的进行打击,从而有利于维护金融和社会秩序的稳定。”她表示。

“经过近两年的清退,目前网贷清退已经进入倒计时阶段。”她介绍,截至2020年9月,作为互金重镇的深圳已公布12批清退名单,200多家机构完成清退。“不少城市已经顺利完成了网贷清退工作,北京、上海、广东等网贷密集区还没有完成。”

那么,在实际操作层面,网贷机构清退中有哪些程序呢?

“网贷机构从宣布清退到正式完成清退,是一个非常漫长的过程。”陈慧芳以深圳为例介绍说,自己协助当事人进行的网贷清退,基本可以归纳为七大步骤63小步:一是启动报备及接受指导,二是成立清退组,三是退出通知送达及债权申报,四是重大事项表决及制定监委会工作机制,五是清产核资和制定退出方案,六是资产清收、处置及清偿,七是退出程序终结。

“网贷平台规模大,涉及人数多,借贷余额大,稍有不慎就会产生群体性事件。像退出平台业务处置问题、投资人权益保障问题、借款人资产追缴问题都是处置过程中的难点。”她表示。

实际上,在网贷清退浪潮中,“清而不退、退而难清”的清退难现象一直引人关注。对此,陈慧芳表示,出现此类问题,一是与网贷平台自身特点有关,“盘子大”,借贷余额数量高;二是由于部分网贷平台在运营过程中存在资金违规情形,加剧了清退难度;三是借款人的还款能力和还款意愿也会影响清退进度。

网贷机构完成清退后,有哪些出路?她介绍,有些P2P是直接退出,不再从事互金行业;还有一些走上了网络小贷、消费金融公司、助贷机构等转型之路。“网络小贷和消费金融需要申请相应的金融牌照,而助贷机构由于近年来国家加强公民个人信息的保护力度,也面临合规的压力。”

对于正在发生的P2P清退浪潮,出借人和借款人都应该做好法律风险管理。

陈慧芳表示,对于出借人而言,在P2P宣布清退后,最关心的就是如何尽快拿回钱。“因此要重点关注网贷平台给出的退出方案。”她介绍,目前网贷平台常见的退出方案有以下几种:一是分期回款,二是以物抵债,三是打折债转。通常,一个平台在做清退时是上述几种方案组合使用,因此出借人要综合考虑自己的风险承受能力,同时也要谨慎对待平台的处置方案,从资金支付方式、给付时间等角度做好风险把控。

对于借款人而言,则需要在清退组成立后,配合收集意见,协助清退组核查借贷资产情况。“最重要的就是积极配合履行还款义务,配合平台的清退,因为平台能否顺利清退的关键在于借款人的配合还款。”她同时提示,借款人的还款情况与个人征信的绑定日益紧密,因此还需高度关注信用风险。

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