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侨兴债务逾期事件打怪升级:广发银行才是终极大BOSS?
中国基金网 时间: 2016-12-27 19:59:12 来源:中国基金网

[中国基金网27日讯]

侨兴债务逾期事件中无辜牵连的投资者们,感觉正被卷入一部堪比悬疑侦探小说里。随着广发银行和浙商财险掀起撕逼大战,越来越多的内幕被抖了出来。原本以为只是侨兴流氓不还钱,浙商财险担而不保;随后“萝卜章”出现让这起逾期事件升级为金融诈骗案件……然而随着内幕一点点被挖出,投资者们才发现原来自己此前其实在打怪,如今扒掉真相外衣,广发银行才是那个终极大BOSS。

两大险企撕逼 急需银监会表态

关于侨兴逾期事件始末不再赘言。最新消息是,12月26日广发银行发布公告称,浙商财险提供的此前广发银行出具侨兴私募债相关担保文件、公章、私章均系伪造,已向当地公安机关报案。

然而还在前一天晚上,浙商财险还公布多份证据称保函真实有效。今天,浙商财险也针对假保函事件报了警。在这个真假保函的“罗生门”里,广发银行和浙商财险,到底谁在说谎?

据浙商财险自述的保函签约全过程,2014年12月8日下午,浙商财险工作人员在侨兴员工的陪同下,在广发银行惠州分行营业场所办理了银行保函面签手续;2016年2月1日,公司工作人员前往广发银行惠州分行进行保后回访,广发银行惠州分行出具了回访回执;

2016年5月31日,公司工作人员和顾问律师前往广发银行惠州分行核查保函情况,广发银行惠州分行出具了《银行履约保函声明》:

 

两份文件均盖有广发银行惠州分行的公章,显示保函真实合法有效。然而侨兴私募债发生逾期后,广发银行态度出现大转变。

12月15日,浙商财险前往广发银行惠州分行,对方相关负责人表示,分行主要领导均在总行汇报工作,对保函未作明确否认;

12月16日,分行银行部负责人与侨兴一财务总监约浙商财险见面,浙商财险再次要求广发银行履责,对方没有明确回应,也没有对保函提出质疑;

12月17日,浙商财险领导要求与惠州分行行长沟通,遭拒;顾问律师前往广发总行了解履责情况,广发总行办公室人员口头否认该保函;同日下午,惠州分行相关负责人约见浙商财险工作人员,口头对保函真实性表示存疑,不会履责,也不出具书面回复;

12月24日,浙商财险再次向广发总行和惠州分行发出保函真实性的书面询问,对方未正式回应。

在营业场所面签还能签出假保函,不得不说浙商财险这保函比此前任何的“萝卜章”都要魔幻得多。目前广发银行和浙商财险都说自己报了警,警方是否已经立案?警方调查如何?这些细节目前双方都不肯透露,只能说这警也报得很是矜持。

而从广发银行资料来看,其单一最大股东是中国人寿,所以这其实是两家险企在撕逼?目前侨兴债的投资者们都已纷纷联名向银监会、保监会等监管部门投诉和致公开信。银监会暂无对广发银行事件进行表态;保监会,该出手了。

广发银行一场长达两年的预谋?

广发银行为何莫名卷入侨兴债务逾期事件?浙商财险为何明知道侨兴的经营状况依然担保这起债务?侨兴私募到的10亿元哪里去了?

随着广发银行和浙商财险的撕逼,这些内幕一点点抖了出来。12月25日,浙商财险公布的其中一则公告《关于侨兴私募债募集资金实际用途的公告》,说明了侨兴私募债资金大部分流向。

该公告显示,侨兴电信和侨兴电讯共募集资金拾亿元,主要用于三个方面:

1.用于置换或补充各商业银行2014年前后”贸易项下”融资额度的强制退出贷款等(即收贷),大约7亿。
2.用于集团下属制造企业产业升级之设备更新改造项目及新增7000平米附属生产车间及仓库基建工程项目等,大约2亿元。

3.剩余约1亿元用于补充下属制造企业流动资金。

翻译一下上述公告,意思就是侨兴私募的10亿元,7亿资金用来还广发银行惠州分行的贷款了。于是网友开始还原案情:

据财新报道,一名与广发银行惠州分行打过交道的金融机构人士也分析称,惠州分行向侨兴集团发放的贷款不良率较高,当初出具保函动机或是为了确保私募债顺利发行,借此收回自家贷款,弥补不良窟窿。

所以如果上述信息无误,整个事件在两年前就早有预谋?这起多头公案其实是两年前广发银行为了收回侨兴的7亿贷款,设下一个名为侨兴私募债的局。而为了让浙商财险愿意为此私募债承保,以便侨兴私募债成功发行,广发银行惠州分行为浙商财险进行反担保。而在设下此局时,为了两年后的今天顺利逃避反担保责任,广发银行不仅准备了萝卜章,且未将此保函录入自身系统。

这么深的套路,只想问问浙商财险,你玩得转吗?

新旧金融体系的套路对决

距离首批到期侨兴债违约已有10 多天,谁应担责仍未有明断。侨兴债券说明书显示,浙商财险为侨兴私募债本息兑付作担保,提供履约保证保险;侨兴集团实际控制人、董事长吴瑞林向浙商财险以个人全部合法资产,提供不可撤消的无限连带责任保证担保,并由广发银行惠州分行向浙商财险出具不可撤销、无追索的银行履约保函。按债券说明书数据计算,吴瑞林名下资产合计近170亿元。

根据财新报道,侨兴债违约后,粤股交即出面调解涉事各方,“不希望把事情搞大”。更有可靠消息称,由于涉及到侨兴、粤股交、广发银行惠州分行等广东省内单位,广东省宣传部向本地媒体下了禁令,不允许省内媒体跟进报道广发银行事件,以影响本省经济稳定。

有投资人认为,如果广发银行真的问心无愧,应该站出来交代清楚所有细节,而不是事发之后护庇在政府的舆论保护伞之下。

财新引述一名监管人士的观点:广发银行此案中,不用纠结保函公章真假,看各家机构如何记账就行了。不管印章是真是假,各家机构在整个链条中的利润分配,足以说明责任分配问题。在这笔侨兴债的资金流转中,招财宝收挂牌费及“变现”手续费,浙商财险收取2%的保费,而广发银行收取20%的保证金。按本金规模10亿元计算,浙商财险保费收入2000万元;广发行收取2亿元保证金,另外还有中间收入费用。

因此,除了自证保函真假,广发银行还应该解释的是,如果保函为假,自己却为何从中抽取了2亿保证金。更值得玩味的是,在侨兴债务逾期发生后,广发银行一直隐蔽在背后,并无任何表态。若非和浙商财险的真假保函事件浮出水面,投资者及大众根本无从知晓广发银行在此案中的利益分成和责任承担的角色。

从目前披露的信息来看,这次案件几乎可以确定是广发银行和侨兴联合做局,浙商财险傻傻地往里面跳了。而从私募债如何在招财宝上销售,并如何一步步变现,招财宝作为平台在其中更像是帮人数钱的角色。

说到底,这起案件其实是新旧金融玩家的一次套路博弈。在此次新旧金融体系的对决中,新金融在业务发展上看似一骑绝尘,占尽上风,但姜终归还是老的辣。新金融的玩家们终归玩不过老司机的套路。

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